こんにちは。従業員３名の店舗を運営する個人事業主の中村です。私は現在リアル店舗の他にネットショップも運営してます。零細企業ながらそこそこアクセス集めて稼いでます。
そんな零細企業だからかつてはクレジットカード決済などお金がかかりそうなシステムは導入してませんでした。しかし、このことが理由で、大口の取引を逃したしてしまったのです。
もうこんな大口の取引は逃したくない
そう誓った私は個人事業主でも導入可能なクレジットカード決済導入について徹底的に調べました。
そして法人化していない個人事業種でも導入可能なクレジットカード決済会社を３つ見つけました。以下に紹介しますね。
- Square（スクエア）
- AirPay（エアペイ）
- 楽天ペイ
この３つのサービスです。ちなみに私は全ての会社と契約できました。だからこそ私はそれぞれの特徴や、効果的な使い分け方などをこのブログで伝えることができます。
各社それぞれ特徴があり、あなたのビジネスがどの会社のクレジットカード決済サービスを選べばいいか、もしくはうまく使い分けるか、そんな視点で伝えたいと思います。
目次
【モバイル決済（スマホ決済）】Square（スクエア）・AirPay（エアペイ）・楽天ペイ比較表
３つものカード決済会社があると、それぞれの会社には短所・長所あり選ぶのに迷ってしまいますよね。
各社それぞれカード決済するための、カードリーダーも違うし、手数料も微妙に違います。また申し込みから承認されるまでの期間もそれぞれ違います。
それらをなるべくわかりやすく表にまとめ、その後その詳細について書きました。あなたがカード決済会社を選ぶ参考となれば幸いです。
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| 承認期間 | ほぼ即時 | ２〜３週間程度 | １週間程度 |
| 初期費用 | カードリーダー代金７，９８０円 | なし | カードリーダー代金 １８，８００円 |
| 月額費用 | ￥０ | ￥０ | ￥０ |
| カード決済手数料 | 3.25%〜3.95% | 3.24%〜3.74% | 3.24%〜3.74% |
| 売上入金日 | 最短翌営業日 | 月３〜６回（銀行によって異なる） | 最短翌日 |
| 入金手数料 | ￥０ | ￥０ | ￥０（楽天銀行以外は２１０円） |
| 対応OS | iPhone,iPad,Android | iPhone,iPad | iPhone,iPad,Android |
| 電子マネー決済 | 不可（対応予定） | 可 | 可 |
| オンライン決済 | 可 | 不可 | 条件付き可 |
| レシートの発行 | 別途プリンタ必要 | 別途プリンタ必要 | 別途プリンタ必要 |
承認期間
承認期間とは、WEBで申し込んでから承認されるまでの期間です。どのサービスもWEBから申し込みます。
ここではSquareが驚くべき速さでの承認でした。申し込んだ５分後に承認のメールが届いたのです。あとはカードリーダーさえあれば早速クレジットカード決済ができるのです（JCB・Diners Club・Discoverのカードについては後日の承認となります）。
今すぐにでもクレジットカード決済を導入したいという方はSquareが断然オススメです！
ちなみにその次に早かったのが楽天ペイです。実質１週間程度でした。一番時間がかかったのが、AirPAYです。結構審査が厳しいというイメージです。というのもAirPAYはカードリーダーが無料なので、厳しくせざるを得ないのかもしれませんね。
しかし私のような個人事業主でも審査が通ったので規模の大小は関係ないようです。
初期費用が全く無料なのがAirPAY（エアペイ）
２０１８年９月現在、初期費用が全くかからないのが、AirPAYです。期間限定のキャンペーンとして２０１８年１月３０日〜３月３１日となっていますが、現在は延長されてます。しかし、いつまでかは不明です。ちなみにキャンペーン終わるとカードリーダーの代金は１９，８００円となります。
Squareと楽天ペイはそれぞれカードリーダー代金がかかります。それぞれ以下の通りです。
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７、９８０円 |
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１８，８００円（税込）
送料別途８００円 |
無料で始めたいならAirPAYとおすすめしたいところですが、Squareも楽天ペイもそれぞれカードリーダーのキャッシュバックキャンペーンを行なってます。
ただし、キャッシュバックのハードルはSquareと楽天ペイでは大きな隔たりがあります。Squareが一度でもクレジットカード決済を行えば金額にかかわらず、キャッシュバックが成立します。
一方楽天ペイは「プラン１２０」と「プラン１８０」と２種類あり、前者は振込先を楽天銀行にし、さらに１２０万円の決済でキャッシュバックが成立し、後者は振込が楽天銀行でない業者は１８０万円の決済が必要というものです。
これは個人業主にとってはかなりのハードルの高さですね。完全無料ならやはりAirPAYがおすすめですね。
月額費用は一切かからない
月額費用に関しては３社一線でどこも一切かかりませんので安心です。
カード決済手数料を比較！
あなたが最も気になる項目の一つがカード決済手数料ではないでしょうか。カード決済手数料は表を見ればわかると思いますが、ほぼほぼ３社合わせてきてます。が微妙に違いがあります。
６大クレジットカードで比較しました。
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| VISA | 3.25% | 3.24% | 3.24% |
| mastercard | 3.25% | 3.24% | 3.24% |
| AMERICANEXPRESS | 3.25% | 3.24% | 3.24% |
| JCB | 3.95% | 3.74% | 3.74% |
| Diners Club | 3.25% | 3.74% | 3.74% |
| DISCOVER | 3.25% | 3.74% | 3.74% |
AirPAYと楽天ペイは全く同じです。一方Squareはそれぞれ0.01%高いものの、Diners ClubとDISCOVERに関しては0.5%も下回ってます。お客さまが出すカードによって使い分けもありかもしれませんね。
ちなみに私の場合は普段使いはSquare（入金が早いので）、お客様がJCBを出された時はAirPayといった具合に使い分けています。
Squareが決済手数料無料キャンペーンを実施
なんとSquareが２０１９年３月２６日、新しいカードリーダーの販売開始と同時に、「カードリーダー実質無料キャンペーン」の他に「決済手数料タダではじめようキャンペーン」のオファーを出してきました。
期限は２０１９年６月３０日までです。公式サイトでは「キャンペーン予算がなくなり次第終了」と書いてあるので、Squareに登録しようかどうか迷ってる方はとりあえず無料なので登録しておいた方がいいと思います。
なお限度額は１企業に対し３０万円です。複数店舗を持っている方でも同様３０万円なので気をつけてください。
決済手数料も実際はキャッシュバックという形で戻ってくるようです。このキャンペーンには審査が一応ありますが、まともに商売していればまず問題ないので安心してください。
ぜひこの決済手数料無料キャンペーンを利用してあなたのビジネスに拍車をかけてください。
売上入金日を比較
売上の入金日も気になりますよね。キャッシュフローを考える上でとても重要なトピックです。それでは詳細を伝えたいと思います。
Squareは翌営業日入金
Squareは翌営業日となっておりますが、詳細を調べてみるとあなたの登録銀行がみずほ銀行または三井住友銀行の場合は翌営業日の正午くらいの入金となります。
それ以外の登録銀行の場合は毎週金曜日の入金となります。ちなみに入金されるスパンは木曜日からその翌週の水曜日までの決済が、同金曜日に入金ということになります。
振込手数料は￥０です。
AirPAYは月３〜６回（銀行によって異なる）入金
AirPAYは月３〜６回となってます。あなたの登録銀行がみずほ銀行・三井住友銀行・三菱UFJ銀行の場合は月６回となります。入金のスパンは基本的に５日・１０日・１５日・２０日・２５日・末日となります。この日が銀行休業日ならばよく営業日になります。
振込手数料は￥０です。
楽天銀行翌日入金
楽天銀行は翌日となってますがよく調べてみると、あなたの登録口座が楽天銀行の場合のみ無条件で翌日となってます。その翌日が土日・祝の場合でも入金されます。振込手数料は￥０です。
一方楽天銀行以外の場合は、楽天ペイの管理画面から入金依頼が必要となるのでちょっと面倒ですね。しかも手数料は２１０円かかります。だったら楽天銀行申し込んじゃった方が楽天ペイは絶対お得ですよね。
対応OSは？
各社クレジット決済を実施するためにはカードリーダーが不可欠です。そしてそれと連動したアプリが必要なんです。各社のアプリと使用可能OSをより詳細な表にしてみました。
iOSの場合はiPhoneもしくはiPad、Androidの場合は搭載端末全てで使用可能です。
| iOS | Android | 専用アプリ | |
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○ | ○ | Squae POSレジ |
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○ | ✖️ | Airペイ |
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○ | ○ | 楽天ペイカード決済
楽天ペイアプリ決済 |
以上のように、AirPAYのみAndroid端末機は使用不可となりますのでご注意ください。
楽天ペイのアプリが２種類あります。それは楽天ペイカード決済と楽天ペイアプリ決済があるからです。
楽天ペイのカード決済の場合は楽天カード決済アプリを使用し、カードリーダーと連動させて決済いただくカードリーダー専用のアプリです。
楽天ペイアプリ決済の場合はお客さまが楽天ペイアプリを使用して決済をご希望された際に使用し、お客さまはいちいちクレジットカードを出さないで決済可能です。
楽天ペイアプリとは？
楽天ペイアプリとは、楽天銀行の口座をお持ちのお客さまがQRコードを読み込むだけで、決済ができる超簡単な決済方法です。もちろんお客さまがこの楽天ペイアプリを持っている必要があります。
お店側はお店側専用の楽天ペイアプリを立ちあげ、金額を入力するだけでQRコードが表示されます。
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カード決済よりはるかに楽です。楽天ペイを導入している人ならば、推奨していきたいですね。しかも手数料は最安値の3.24%です。
電子マネー決済
電子マネー決済はAirPAYと楽天ペイのみが対応してます。それぞれカードリーダーが必要です。楽天ペイに限っては、電子マネー専用のカードリーダーが４，９８０円（送料別途８００円）とお得な価格で販売されてます。
Square現在非対応になってます（新しいカードリーダーになり近日対応予定）。
AirPAYと楽天ペイのそれぞれの使える電子マネーと決済手数料は以下の通りです。
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楽天ペイの方が若干使用可能なカード数が多いですね。あなたのお住まいの地域によって選ぶといいでしょう。
レシートは発行できるか
お客さまサイドから見れば、クレジットカードで決済を行ったあと、レシートなどなにかしらの記録が欲しいと思うのは当然ですよね。私たちが普段街中でクレカで買い物した時、ほとんどの場合レシートをいただきます。
しかしSquareやAirPAY、楽天ペイなどのモバイル決済を店舗外で行ったとき「レシート欲しいんですけど」と言われたらどうしたらいいでしょう？
レシートは残念ながら専用プリンターがなければ発行できません。専用プリンターの価格はSquare 39,800円、AirAAY 19,800円、楽天ペイ 23,800円（それぞれ税別）と結構高額です。
さらにはレシートのプリンタロール紙を別途購入しなければなりません。このプリンタロールも２０から３０巻とロットが多く、3,000円以上と決して安くはありません。
しかしレシートの代わりに決済完了時にメールを送ることができるのです。これは３社とも同じ対応です。したがってあらかじめクレジットカード決済をご希望されているお客さまには
てな感じで一言断っておけば全く問題ないですね。
クレジットカード決済大手３社の使い分け方
私なりのそれぞれ３社の使い分けについて伝えたいと思います。私は冒頭でも言った通り、実店舗以外にネットショップも運営してます。こういった方には参考になるかもしれません。
オンライン決済はSquare
Squareのみオンライン決済が可能なのです。私のような小規模個人事業主でも請求書をメールで送り、お客さまはその請求書からクレジットカード番号などを入力するだけで、決済可能です。ネットショッピングしているユーザーならば問題ないと思います。
裏技？楽天ペイでのアプリ決済
実はもう一つオンライン決済方法があります。それは楽天ペイのアプリ決済です。アプリ決済とはお客さまが楽天ペイアプリを使用して、QRコードを読み取って決済する方法です。
楽天ペイのアプリ決済の場合、セルフ決済というものがあり、お店専用のQRコードを読み取りお客さま自身で金額を入力して決済できます。
このセルフ決済を使用すれば、あなたのHPにあなたのお店専用のQRコードの画像を表示しておけば、それをお客さまがパソコンまたはタブレットの画面上からQRコードを読み取って、金額を入金し決済すれば、オンライン決済完了です。
しかしこのやり方が可能か楽天ペイに確認する必要があります。一応規約を読んだのですが、禁止とはなかったと思います。機会があれば確認してみますね。
クレジットカードの種類別によって決済方法を変える
お客さまの使用するカードによって決済サービスを変えるというのも一つの手段です。
- JCBカードならばAirPAYか楽天ペイが3.74%とお得
- Dinersclub,DISCOVERならSquareが3.25%とお得
- それ以外はAirPAYか楽天ペイが3.24%とお得
という感じです。ただ覚えるのが大変ですけど。。。
とにかく早くクレジット決済したお金がほしい
私の場合、取引業社への支払の期日が迫った時などなるべく早く現金化したいという時があります。基本的にあSquareを選んでます。Squareはみずほ銀行、三井住友銀行を登録口座にしていれば翌営業日の正午くらいに入金されます。
土日でも入金してほしいという時は楽天ペイを選んでます。楽天ペイの場合は土日でも入金可能だからです。
翌営業日入金はあなたのキャッシュフローを助けます。嬉しいですね。
あなたの環境別クレジットカード決済大手３社の選び方
最後にあなたの店舗環境においてのカード決済大手３社の選び方についてQ&A形式で伝えたいと思います。
Q：とにかくすぐにクレットカード決済を始めたい
A：Squareがベストです。とにかく審査が早く、即日で審査が通ります（一部のカードは２週間ほどかかることがあります）。
Q：一切お金をかけずにクレジット決済を始めたい
A：AirPAYがおすすめです。カードリーダー１９，８００円が現在（２０１８年９月）ならば審査が通れば無料です。しかし審査に２〜３週間ほど時間を要します。
Squareはカードリーダー代金７，９８０円かかりますが、キャシュバッックキャンペーンを台数限定で行っていて、さらにはキャッシュバックのハードルも低いのでこちらもおすすめです。
Q：水商売だけどクレジット決済可能なの？
A：Squareなら可能です。SquareはAirPAYや楽天ペイに比べ、審査基準が甘いようです。しかも即審査を通してくれるので、断然Squareがおすすめです！
以上、参考になりましたか？あなたのビジネスを飛躍させると言っていいクレジットカード決済、導入して絶対損はありません。
最後にもしこの大手３社のうちどれを選ぶの？と聞かれたら、私は迷わずSquareを選びます。全ての面において導入障壁が一番低く、簡単だからです。
ご相談はこちらから
「クレジットカード決済やQRコード決済を導入したいけど、どうすれば良いのかわからない・・・・・」
「インターネットの情報を漁っていたら、どれが本当なのかわからなくなってきた・・・・・」
そのような悩みがあれば、ぜひ私にご相談ください！ご希望があれば、こちらから無料で電話もさせていただきます。
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